Upadłość konsumencka – druga szansa dla zadłużonego konsumenta
Czym jest upadłość konsumencka?
Upadłość konsumencka to postępowanie przeznaczone dla osób fizycznych, które nie prowadzą działalności gospodarczej i nie są w stanie spłacać swoich wymagalnych zobowiązań.
Jej głównym celem jest:
oddłużenie konsumenta,
uporządkowanie jego sytuacji finansowej,
umożliwienie powrotu do normalnego funkcjonowania bez ciężaru niemożliwych do spłaty długów.
Kto może skorzystać z upadłości konsumenckiej?
Z upadłości konsumenckiej może skorzystać osoba niewypłacalna, czyli taka, która utraciła zdolność do terminowego regulowania swoich zobowiązań.
Co ważne, upadłość konsumencka może zostać ogłoszona także wtedy, gdy dłużnik ma tylko jednego wierzyciela, na przykład bank z tytułu kredytu.
Kto składa wniosek?
Wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej co do zasady składa sam dłużnik.
W niektórych sytuacjach z takim wnioskiem może wystąpić również wierzyciel, w szczególności wobec byłego przedsiębiorcy albo osoby, która faktycznie prowadziła działalność gospodarczą bez jej formalnego zarejestrowania.
Co powinien zawierać wniosek?
Wniosek powinien dokładnie opisywać sytuację majątkową, dochodową i osobistą dłużnika.
Należy w nim wskazać przede wszystkim:
posiadany majątek,
wierzycieli,
wysokość zadłużenia,
dochody,
koszty utrzymania,
osoby pozostające na utrzymaniu dłużnika,
zabezpieczenia ustanowione na majątku, takie jak hipoteki lub zastawy.
Czy brak majątku wyklucza upadłość?
Nie. Brak majątku nie wyklucza ogłoszenia upadłości konsumenckiej.
Oznacza to, że z tej procedury mogą skorzystać również osoby, które nie posiadają wartościowych składników majątku, ale pozostają niewypłacalne.
Co dzieje się po ogłoszeniu upadłości?
Po ogłoszeniu upadłości sąd wyznacza syndyka.
Do jego zadań należy przede wszystkim:
ustalenie składu majątku upadłego,
kontakt z wierzycielami,
prowadzenie czynności w toku postępowania,
ewentualna sprzedaż majątku dłużnika, jeżeli taki majątek istnieje.
Plan spłaty albo umorzenie zobowiązań
Kolejnym etapem postępowania jest ustalenie planu spłaty wierzycieli albo, w szczególnych przypadkach, umorzenie zobowiązań bez planu spłaty.
Plan spłaty powinien uwzględniać:
możliwości zarobkowe dłużnika,
jego sytuację rodzinną,
koszty utrzymania,
wysokość zadłużenia.
Nie chodzi o ustalenie obowiązku spłaty, którego dłużnik nie będzie w stanie wykonać, lecz o rozwiązanie dostosowane do jego sytuacji życiowej i finansowej.
Podsumowanie
Upadłość konsumencka może być skutecznym sposobem na wyjście z nadmiernego zadłużenia. Pozwala uporządkować sytuację finansową, zatrzymać narastanie problemów i uzyskać oddłużenie.
Wymaga jednak rzetelnego przedstawienia swojej sytuacji oraz współpracy z sądem i syndykiem. Dobrze przygotowany wniosek może mieć istotne znaczenie dla przebiegu całego postępowania.
